Refinansavimas

Paskolos refinansavimas – tai galimybė apjungti visus jūsų turimus įsipareigojimus į vieną kreditą ir gauti palankesnes sąlygas: lankstesnį grąžinimo terminą, mažesnes palūkanas ir sumažinti mėnesinę kredito įmoką. Turimus kreditus galite perkelti į "Pilies" kredito uniją su galimybe pasiskolinti papildomai.

Kodėl verta refinansuoti turimas paskolas?

• sumažinate mėnesinę įmoką.
• sutaupote palūkanas.
• gaunate lankstesnį kredito grąžinimo terminą.
• sutaupote laiką – mokate vieną įmoką.
• galimybė apjungti iki 10 skirtingų kreditų.
• užtikrinimo priemonė – fizinio asmens laidavimas, nekilnojamojo ir kilnojamo turto įkeitimas.
• jokių išankstinio grąžinimo mokesčių.
• greita ir paprasta kredito suteikimo procedūra.
• galimybė pasirinkti įmokos mokėjimo dieną.

Kada refinansuoti?

Refinansavimas dažniausiai pasirenkamas, kai norite turėti vieną aiškų kredito planą arba gauti palankesnes sąlygas nei turite dabar. Tai aktualu, jei turite kelis įsipareigojimus skirtingose įstaigose, arba jei dalis jų yra brangesni (pvz., kredito kortelės skola ar limitai).

Taip pat verta kreiptis, kai pasikeitė jūsų situacija: stabilios oficialios pajamos, sumažėjo kiti įsipareigojimai, atsirado galimybė susitarti dėl palankesnio termino ar įmokos dienos.

Kaip įvertinti naudą

Kad sprendimas būtų pagrįstas, neužtenka palyginti tik mėnesinės įmokos. Patikimiausia vertinti pagal tris skaičius:

1. Bendra grąžintina suma - kiek sumokėsite per visą laikotarpį.
2. BVKKMN - rodiklis, kuris apima palūkanas ir mokesčius (leidžia lengviau palyginti skirtingus pasiūlymus).
3. Vienkartiniai kaštai - sutarties mokestis, sąskaitų uždarymo ar pažymų mokesčiai, turto įkeitimo formalumai (jei taikoma).

Praktinė taisyklė: jei pasiūlymas sumažina palūkanas, bet terminas ženkliai pailgėja, verta papildomai pasiskaičiuoti, ar bendra suma tikrai mažėja. Kartais mažesnė įmoka pasiekiama vien prailginus laiką.

Ką palyginti pasiūlymuose

Kad refinansavimas būtų objektyviai geresnis nei turite dabar, palyginkite kelis dalykus:

• palūkanų normą ir ar ji fiksuota, ar kintama;
• BVKKMN (realiai palyginamas rodiklis);
• terminą ir galimybę jį koreguoti (kad derėtų su jūsų tikslu);
• sutarties sudarymo / administravimo mokesčius;
• lankstumą: papildomi įnašai, išankstinis grąžinimas, įmokos dienos pasirinkimas;
• papildomas sąlygas: ar reikalingas laiduotojas, turto įkeitimas, ar taikomi kiti reikalavimai.

Praktinis patarimas: paprašykite dviejų alternatyvų, vienos su mažesne įmoka ir kitos su trumpesniu terminu. Sprendimą priimti bus gerokai paprasčiau. Užpildę užklausą mūsų KB „Pilies“ kredito unijoje, gausite geriausius refinansavimo pasiūlymus.

Ką galima refinansuoti

• vartojimo kreditai;
• Būsto paskola;
• kredito kortelių skolos ir kredito limitai;
• pirkimai išsimokėtinai;
• keli smulkesni kreditai iš skirtingų įstaigų;
• Paskola verslui;
• Žemės ūkio kreditai;
• Paskola ūkininkams;

Svarbu turėti tikslią informaciją apie kiekvieną įsipareigojimą: likutį, kreditoriaus duomenis, sutarties numerį ir, jei įmanoma, mokėjimo grafiką. Tuomet pasiūlymas bus tikslesnis, o procesas - greitesnis.

Kaip vyksta refinansavimo procesas?

1. Paraiška - nurodote, kokius įsipareigojimus norite refinansuoti ir ar reikalinga papildoma suma.
2. Įvertinimas - tikrinamos pajamos, esami įsipareigojimai, mokėjimų istorija, galimas užtikrinimas.
3. Pasiūlymas - pateikiamos sąlygos: palūkanos, BVKKMN, terminas, įmoka, bendra grąžintina suma.
4. Sutartis - pasirašius sutartį, refinansuojami įsipareigojimai apmokami sutarta tvarka.
5. Viena įmoka - toliau mokate pagal naują grafiką.

Refinansavimo suma pervedama tiesiogiai esamiems kreditoriams, kad įsipareigojimai būtų uždaryti tiksliai ir laiku.

Ką pasiruošti?

Kad sprendimas būtų priimtas greitai, paprastai pakanka:

• esamų kreditų likučių ir kreditorių duomenų;
• informacijos apie jūsų pajamas (ypač, jei pajamos kintamos ar gaunamos iš kelių šaltinių);

Jei planuojamas įkeitimas ar laidavimas, tuomet papildomai reikės susijusių dokumentų. Tačiau tai aptariama individualiai su kiekvienu klientu.

Užtikrinimas

Refinansavimas yra naujas kredito sprendimas, todėl vertinamas mokumas ir bendra rizika. Kai kuriais atvejais gali būti siūlomas laidavimas arba turto įkeitimas, dažniausiai tada, kai refinansuojama didesnė suma arba siekiama palankesnių sąlygų.

Tai priemonė, kuri kartais leidžia gauti geresnę kainą, tačiau sprendimą verta rinktis tik aiškiai suprantant įsipareigojimus.

Dažniausios klaidos

Dažniausiai refinansavimo nauda sumažėja dėl dviejų priežasčių: neįvertinami vienkartiniai kaštai (sutarties, įkeitimo ar draudimo) ir sprendimas priimamas remiantis vien įmoka, neįvertinus bendros grąžintinos sumos.

Todėl prieš pasirašant sutartį verta turėti aiškiai nurodytą: BVKKMN, bendra grąžintina sumą, terminą ir visus vienkartinius mokesčius.

Išsamesnės informacija teikiama telefonu +370 616 85969 ar el. paštu pilies@lku.lt.  Užpildykite prašymą ir gaukite tikslų asmeninį pasiūlymą.

Skaičiuoklė yra tik informacinio pobūdžio ir tai nėra "Pilies" kredito unijos įsipareigojimas suteikti kreditą.