Paskola verslui

Paskola verslui

Kiekvieno verslo situacija skirtinga. Vieniems svarbiausia greitai papildyti apyvartines lėšas, kiti planuoja ilgalaikes investicijas į pastatus ar gamybinius pajėgumus. KB „Pilies“ kredito unija finansavimą derina prie realių įmonės pinigų srautų, kad paskolos įmoka būtų ne našta, o verslo plėtros dalis.

Verslo paskola - skirtas norint įgyvendinti verslo idėjas, bei pagerinti jau esamą verslą. KB "Pilies" kredito unija finansuoja smulkųjį  ir vidutinį verslą. Kreditą verslui galite skirti:

• nekilnojamo turto plėtrai,
• objekto ar projekto vystymui, 
• nekilnojamo turto įsigijimui,
• esamos paskolos refinansavimui, 
• apyvartinėms lėšoms,
• investicijoms.

Verslo paskola gali padėti:

• plėsti ar modernizuoti gamybines, administracines ar komercines patalpas;
• įsigyti ar statyti nekilnojamąjį turtą verslui (sandėlius, gamybines patalpas, biurus, prekybines patalpas);
• atnaujinti įrangą, techniką, transportą, pagerinti veiklos efektyvumą;
• finansuoti didesnius užsakymus ar sandėlio papildymą: prekėms, žaliavoms, produkcijai;
• refinansuoti esamus įsipareigojimus ir optimizuoti mėnesines įmokas.

Konkreti paskolos struktūra parenkama individualiai, įvertinus verslo tikslus, rizikas ir planuojamą pinigų srautą.

Kreditų rūšys

• Kredito linija. Maksimalus sutarties terminas - 60 mėnesių. Kredito limitą ar jo dalį galite gauti ir grąžinti bet kada.
• Apyvartinė paskola. Maksimalus sutarties terminas - 36 mėnesiai. Paskolos sumą grąžinkite, pagal jums patogų grafiką.
• Investicinė paskola. Maksimalus terminas - 120 mėnesių, o esant pagrįstoms ir objektyvioms priežastims iki 180 mėnesių. Paskolos sumą grąžinkite, pagal jums patogų grafiką.

Pagrindinės finansavimo sumos ir terminai

Paskolos suma

• Didžiausia galima paskolos suma yra iki 5 000 000 €, kai finansavimas organizuojamas sindikuotos paskolos principu, t. y. projektą kartu finansuoja kelios kredito įstaigos. Tokia struktūra dažniausiai taikoma stambesniems nekilnojamojo turto ar plėtros projektams, kai vieno finansuotojo limito nepakanka.
• Tiksli maksimali suma konkrečiam verslui priklauso nuo įmonės finansinių rezultatų, užtikrinimo priemonių, projekto rizikos ir kitų veiksnių.

Ilgalaikės investicinės paskolos

Paskola skirta:

• pastatų, patalpų pirkimui ar statybai,
• esamo nekilnojamojo turto atnaujinimui, rekonstrukcijai, modernizavimui,
• kito ilgalaikio turto (įrangos, gamybinių linijų ir pan.) įsigijimui,

paskolos terminas paprastai nustatomas ilgesnis - apie 10 - 15 metų, atsižvelgiant į:

• įsigyjamo turto ekonominį gyvavimo laiką;
• investicijos atsipirkimo laikotarpį;
• planuojamą grąžos tempą ir verslo prognozes.

Ilgesnis terminas leidžia sumažinti mėnesio įmoką ir išdėstyti investicijos naštą per ilgesnį laikotarpį, kad ji atitiktų iš projekto generuojamas pajamas.

Paskolos apyvartinėms lėšoms

• prekių, žaliavų, gaminių įsigijimui;
• sandėlio atsargų papildymui, sezoniškumui suvaldyti;
• gamybos ar paslaugų masto padidinimui, kai išlaidos atsiranda anksčiau nei pajamos.

Tokios paskolos terminas paprastai iki 3 metų. Prekės ir atsargos turėtų būti parduotos, o iš jų gautos lėšos panaudotos paskolai grąžinti. Dėl to terminas derinamas su realiu apyvartos ciklu (užsakymų trukme, atsargų apyvartumu ir pan.).

Paskolos grąžinimo grafikai: kaip pasirinkti?

Pasirinktas grąžinimo grafikas daro didelę įtaką mėnesio įmokos dydžiui ir paskolos kainai per visą laikotarpį. KB „Pilies“ kredito unija gali pasiūlyti trijų tipų grąžinimo grafikus:

• anuitetinį (vienodų įmokų);
• linijinį (mažėjančių įmokų);
• individualų (lankstų).

Anuitetinis grafikas

Kas tai?
Pagal anuitetinį metodą kiekvieną mėnesį mokama vienodo dydžio įmoka. Ji susideda iš:

• dalies grąžinamos paskolos sumos;
• ir už tą mėnesį apskaičiuotų palūkanų.

Laikui bėgant palūkanų dalis mažėja, o grąžinamos paskolos dalis į to paties dydžio įmoką - didėja.

Kam dažniausiai tinka?

• verslui, kurio pajamos stabilios kiekvieną mėnesį;
• kai svarbu planuoti vienodą finansinę naštą ir turėti aiškią, nekintančią mėnesio įmoką;
• kai patogu turėti paprastą ir prognozuojamą biudžetą.

Linijinis grafikas

Kas tai?

• kiekvieną mėnesį grąžinama ta pati paskolos dalis;
• palūkanos skaičiuojamos nuo likusios negrąžintos sumos, todėl jos palaipsniui mažėja.

Dėl to mėnesio įmokos pradžioje yra didesnės, tačiau laikui bėgant jos mažėja.

Kam dažniausiai tinka?

• verslui, kuris iškart po investicijos gali generuoti didesnes pajamas ir pajėgus mokėti didesnes įmokas pirmuosius metus;

Individualus grafikas

Kas tai?
Individualus grafikas leidžia priderinti įmokas prie realių jūsų įmonės pinigų srautų. Tai gali būti:

• mėnesinės, kas ketvirtį ar net sezoniškos įmokos;
• skirtingo dydžio įmokos skirtingais laikotarpiais (pvz., didesnės užimtumo sezonu, mažesnės - ramesniais mėnesiais);
• galimas pradinis laikotarpis, kai mokamos tik palūkanos, o vėliau pradedamas grąžinti ir kreditas - priklausomai nuo susitarimo ir rizikos vertinimo.

Pavyzdys: jei jūsų verslo pajamų didžioji dalis gaunama kartą per ketvirtį (pvz., iš didelių sutarčių ar sezoniško verslo), galima sudaryti tokį grafiką, kad paskolos įmokos būtų mokamos būtent kas tris mėnesius, po sąskaitų apmokėjimo.

Kam dažniausiai tinka?

• sezoniniams verslams (turizmas, žemės ūkis, prekyba sezoninėmis prekėmis);
• projektiniams verslams, kurie pajamas gauna pagal atskirus etapus;
• įmonėms, kurioms svarbiausia, kad paskolos įmokų terminai sutaptų su įplaukų datomis.

Kurį verslo paskolos grąžinimo būdą pasirinkti?

Renkantis verslo paskolos grafiką verta atsakyti į kelis klausimus:

1. Ar mano pajamos pastovios kas mėnesį, ar svyruoja?
   • Pastovios - dažnai patogesnis anuitetinis grąžinimo grafikas.
   • Labiau svyruoja - verta svarstyti linijinį ar individualų.
2. Kiek didelę įmoką galiu sau leisti pirmuosius metus?
   • Jei pradžioje galite mokėti daugiau, linijinis grafikas ilgainiui gali padėti sutaupyti palūkanų.
   • Jei pradžioje nėra galimybės mokėti daugiau - anuitetinis ar individualus grafikas.
3. Kaip greitai investicija pradės generuoti pajamas?
   • Jei pajamos atsiras vėliau (pvz., kol baigsite statybas ar įsidiegsite įrangą), gali prireikti lankstesnio, individualaus grafiko.

Galutinį grąžinimo būdą ir grafiką visuomet suderinsite su mūsų KB "Pilies" kredito unijos specialistais, išanalizavę konkrečią situaciją.
 

Ką dar svarbu žinoti apie verslo paskolą?

• įvertinkite, kaip pasikeis įmonės pinigų srautai ir kokį įsipareigojimų lygį verslas galės saugiai apsiimti;
• išsiaiškinkite, kokia yra bendra kredito kaina, ne tik palūkanų norma, bet ir sutarties sudarymo bei kiti galimi mokesčiai (būtent jie atsispindi BVKKMN rodiklyje);
• įvertinkite, koks įkeitimas bus reikalingas ir kokią riziką prisiimate (neįvykdžius įsipareigojimų, įkeistas turtas gali būti realizuotas, o tai daro įtaką ir kredito istorijai).

Ši informacija yra bendro pobūdžio. Konkrečios sąlygos (palūkanų norma, terminas, grafikas, užtikrinimas, BVKKMN) kiekvienu atveju nustatomos individualiai, įvertinus jūsų verslo finansinius rodiklius, projektą ir rizikas.

Kodėl verta imti verslo paskolą iš KB "Pilies" kredito unijos?

• Grąžinimo terminas – iki 10 metų arba 15 metų.
• Užpildžius prašymą gauti verslo paskolą, greitai su Jumis susisieksime ir aptarsime sąlygas.
• Pasakysime tiksliai kokius dokumentus reikia pateikti.
• Parinksime Jums palankiausią paskolos grąžinimo grafiką: linijinį, anuitetinį arba individualų.